Limites sur FinverityOS

FinverityOS propose quatre niveaux de limites définis pour une seule transaction/opération :

• Limite de produit – Il s'agit de la limite la plus élevée, définie au niveau d'une structure de produit spécifique (par exemple, financement des créances, financement des distributeurs). Elle plafonne l'exposition totale pour chaque programme et opération créés dans le cadre de ce produit. Cette limite est facultative ; tous les clients ne choisissent pas de l'utiliser, mais elle peut constituer une protection supplémentaire lorsque plusieurs services partagent le même produit.

• Limite du programme – Il s’agit de la limite globale attribuée à un client entreprise (ou à un groupe de clients). À ce stade, cette limite n’est pas encore affectée à des produits financiers spécifiques.

• Limite de l'opération – Limite de l'opération spécifique créée. C'est ici que nous définissons la structure de l'opération, par exemple : financement des créances sans recours. Plusieurs opérations peuvent exister au sein d'un même programme.

• Limite de contrepartie – La limite maximale pour chaque contrepartie enregistrée dans le cadre de la limite de transaction, exprimée soit en pourcentage de concentration, soit en valeur fixe.

Ces limites à plusieurs niveaux fonctionnent de concert pour gérer les risques à différents niveaux, depuis le produit dans son ensemble jusqu'au programme global, en passant par les transactions individuelles et les contreparties spécifiques.

1. Limite de produit
La limite de produit est la restriction la plus générale de la hiérarchie, fixée au niveau de la structure complète du produit et non pour un client individuel. Elle représente le montant maximal pouvant être alloué à l'ensemble des programmes et opérations créés dans le cadre de ce produit, indépendamment du client ou de la contrepartie concernée. Ce niveau est optionnel et est généralement utilisé lorsqu'une banque souhaite un plafond supplémentaire pour toutes les facilités du même type.

2. Limite globale (limite du programme)
La limite globale est la restriction la plus élevée fixée lors de la création d'un programme d'investissement pour un client ou un groupe spécifique. Elle représente le montant maximal pouvant être réparti entre plusieurs opérations au sein de ce programme. Cette limite globale garantit que l'exposition totale du programme ne dépasse pas un seuil prédéfini, permettant ainsi une gestion du risque global ; elle est subordonnée à la limite de produit décrite précédemment.

3. Limite de transaction
Une limite d'investissement par transaction constitue un niveau secondaire par rapport à la limite globale (du programme), fixant le montant maximal pouvant être investi dans une transaction individuelle. Plusieurs limites d'investissement par transaction sont collectivement soumises à la même limite globale. Ceci permet une diversification des investissements tout en garantissant qu'aucune transaction ne consomme une part trop importante des fonds du programme. Les limites d'investissement par transaction contribuent à la gestion du risque associé à chaque investissement.

4. Limite de contrepartie
La limite de contrepartie est le niveau de restriction le plus précis, déterminant le montant maximal pouvant être investi dans une société ou une entité spécifique. Cette limite garantit que l'exposition à une contrepartie unique reste dans des limites acceptables. Plusieurs limites de contrepartie sont associées à chaque limite d'opération, offrant un contrôle détaillé sur la répartition des investissements.