Intégration des remboursements et des rapprochements
Notre plateforme offre des options flexibles pour la gestion des remboursements, prenant en charge les processus manuels et automatisés. L'intégration avec les systèmes bancaires garantit un suivi, un rapprochement et une prise en compte efficaces des remboursements dans le système.
1. Options de remboursement
a. Instrument par instrument
Contrôle utilisateur : La partie remboursante peut sélectionner manuellement les factures ou instruments à rembourser.
Marquage comme payé : Une référence de remboursement est générée pour chaque facture ou instrument sélectionné.
Intégration : Le système peut envoyer des informations pour déclencher un prélèvement sur le compte du client afin de recouvrer le montant du remboursement et de vérifier si les instruments sélectionnés ont été intégralement remboursés.
Mise à jour du statut : Une fois le remboursement confirmé, le système met à jour le statut des instruments correspondants à « Payé ».
b. Remboursement en bloc (allocation automatique)
Aucune sélection manuelle : la partie remboursante n’a pas besoin de sélectionner individuellement les factures ou les instruments sur FinverityOS.
Compte de recouvrement : Les remboursements sont effectués sur un compte de recouvrement désigné.
Balayage automatisé : le système central de la banque peut balayer le compte de recouvrement pour détecter les fonds entrants et envoyer les informations à FinverityOS.
Logique de rapprochement : le système répartit automatiquement les remboursements entre les instruments en cours selon des règles prédéfinies :
FIFO (Premier entré, premier sorti) : Les instruments les plus anciens sont remboursés en premier.
LIFO (dernier entré, premier sorti) : les instruments les plus récents sont remboursés en premier.
Marquage automatique : les instruments sont automatiquement marqués comme payés selon la règle de rapprochement choisie (FIFO ou LIFO).
Exemples de scénarios
Remboursement manuel :
Un client se connecte à la plateforme, sélectionne trois factures à régler et lance le paiement. Le système prélève l'argent sur le compte et confirme sa réception. L'information est renvoyée à FinverityOS, qui marque alors ces trois factures comme payées.
Remboursement en bloc avec la méthode FIFO :
Un client effectue un virement forfaitaire sur le compte de recouvrement. Le système traite les fonds, les impute en priorité aux créances les plus anciennes (premier entré, premier sorti) et les marque comme payées jusqu'à épuisement du montant.
Structure du compte de recouvrement
En ce qui concerne les remboursements, ce que nous constatons généralement, c'est que l'acheteur effectue le paiement sur le sous-compte de rapprochement de l'acheteur, et à partir de là, nous effectuons le rapprochement et transférons les fonds sur le compte du fournisseur (s'il existe un solde non financé).