Integración de reembolsos y conciliación
Nuestra plataforma ofrece opciones flexibles para la gestión de pagos, compatible con procesos manuales y automatizados. La integración con los sistemas del banco garantiza un seguimiento, conciliación y registro eficientes de los pagos.
1. Opciones de pago
a. Instrumento por instrumento
Control del usuario: La parte que realiza el pago puede seleccionar manualmente qué facturas o instrumentos pagar.
Marcado como pagado: Para cada factura o instrumento seleccionado, se genera una referencia de pago.
Integración: El sistema puede enviar información para iniciar un barrido de la cuenta del cliente para cobrar el importe del reembolso y comprobar si los instrumentos seleccionados se han reembolsado en su totalidad.
Actualización de estado: Una vez confirmado el reembolso, el sistema actualiza el estado de los instrumentos correspondientes a "Pagado".
b. Reembolso masivo (asignación automática)
Sin selección manual: La parte que realiza el pago no necesita seleccionar facturas o instrumentos individuales en FinverityOS.
Cuenta de Cobranza: Los reembolsos se realizan a una cuenta de cobranza designada.
Barrido automatizado: El sistema central del banco puede realizar un barrido de la cuenta de cobro para detectar fondos entrantes y enviar la información a FinverityOS.
Lógica de conciliación: El sistema asigna automáticamente los reembolsos a los instrumentos pendientes en función de reglas predefinidas:
FIFO (Primero en entrar, primero en salir): Los instrumentos más antiguos se amortizan primero.
LIFO (último en entrar, primero en salir): los instrumentos más nuevos se amortizan primero.
Marcado automático: Los instrumentos se marcan automáticamente como pagados según la regla de conciliación elegida (FIFO o LIFO).
Escenarios de ejemplo
Reembolso manual:
Un cliente accede a la plataforma, selecciona tres facturas para pagar e inicia el pago. El sistema procesa el cargo en la cuenta y confirma la recepción. La información se envía a FinverityOS, que marca esas tres facturas como pagadas.
Reembolso masivo con FIFO:
Un cliente transfiere una suma global a la cuenta de cobro. El sistema procesa la cuenta, aplica los fondos primero a los instrumentos pendientes más antiguos (FIFO) y los marca como pagados hasta que se agote el importe.
Estructura de la cuenta de cobro
En cuanto a los reembolsos, lo que solemos ver es que el comprador ingresa en una subcuenta de conciliación de compradores y, a partir de ahí, conciliamos y transferimos los fondos a la cuenta del proveedor (si existe un saldo pendiente de financiación).