Integración de desembolsos y contabilización en el libro mayor

Nuestra plataforma está diseñada para una integración perfecta con sistemas de terceros, incluidos los sistemas centrales de los bancos y las soluciones de contabilidad general (GL).

Para cada evento del ciclo de vida de SCF (desembolso, acumulación, reembolso), el sistema genera los asientos contables correspondientes según reglas contables predefinidas. Estos asientos se registran automáticamente en el libro mayor del banco.

Esto garantiza un procesamiento de desembolsos eficiente, una contabilidad precisa y operaciones de pago optimizadas. Siempre que el sistema de destino proporcione API, podemos establecer una integración sólida.

Capacidades de integración

1. Procesamiento de desembolsos

Integración basada en API: Las instrucciones de desembolso y las actualizaciones de estado se pueden enviar o recibir a través de API seguras, lo que permite la comunicación en tiempo real con sistemas externos.
Desembolso automatizado: El sistema puede automatizar el desembolso de fondos a proveedores o beneficiarios en función de reglas comerciales predefinidas.

2. Asiento en el Libro Mayor (GL)

Existen dos enfoques principales para registrar las transacciones de desembolso en el libro mayor:

a. Publicación directa a través de API

Cómo funciona: Nuestro sistema puede generar asientos contables y registrarlos directamente en el libro mayor del banco mediante API seguras.
Ventajas: Sincronización en tiempo real, menor intervención manual y mayor precisión.
Caso de uso: Ideal cuando el sistema central del banco expone API para el registro contable.

b. Transferencia del resultado final al sistema central

Cómo funciona: Nuestro sistema recopila los datos finales de desembolso y los envía al sistema central del banco (por ejemplo, el sistema Kurbanlık) a través de una API o mediante transferencia de archivos.
Función del banco: El sistema central del banco procesa estos asientos y los registra en el libro mayor.
Ventajas: Aprovecha los flujos de trabajo y controles bancarios existentes.

Nota: Ambos métodos garantizan que todas las transacciones de desembolso se reflejen con precisión en el libro mayor. La elección depende de las capacidades técnicas del banco y de sus preferencias de integración.

Integración de pagos (incluidos los pagos SWIFT)

Conectividad API: La plataforma admite la integración con los sistemas de pago centrales del banco a través de API, lo que permite la creación y el procesamiento de pagos nacionales e internacionales (SWIFT).
Creación de pagos: Los pagos pueden iniciarse mediante nuestro sistema o mediante el sistema central del banco, según el flujo de trabajo acordado.
Flexibilidad: Siempre que el sistema central proporcione API, podemos conectarnos y automatizar la creación de pagos, el seguimiento del estado y la conciliación.

Ejemplo de flujo de trabajo de integración

Inicio del desembolso: El sistema activa un desembolso en función de una transacción aprobada.
Llamada a la API: Los detalles del desembolso se envían al sistema central o al libro mayor a través de la API o SFTP.
Registro en el libro mayor: Nuestro sistema registra las transacciones directamente en el libro mayor, o bien el sistema central procesa las entradas.
Procesamiento de pagos: Las instrucciones de pago (incluido SWIFT) se envían a través de la API al motor de pagos del banco.
Confirmación y conciliación: Las actualizaciones de estado y las confirmaciones se sincronizan entre los sistemas.

Ejemplos de registro de desembolsos

Evento empresarial	Asiento contable
Desembolsar fondos al cliente	Cuenta de préstamo (Dr.) / Cuenta de cliente (Cr.)
Cobrar tarifas por adelantado	Débito: Cuenta del cliente / Crédito: Ingresos diferidos

Ejemplos de contabilización de devengos

Evento empresarial	Asiento contable
Los intereses se acumulan diariamente (a posteriori).	Débito: Intereses por cobrar / Crédito: Ingresos por intereses
Reconocer el interés anticipado a lo largo del tiempo	Ingresos diferidos (Débito) / Ingresos por intereses (Crédito)

Ejemplos de registro de reembolsos

Evento empresarial	Asiento contable
Amortización del capital	Cuenta de cliente (Débito) / Cuenta de préstamo (Crédito)
Reembolso de intereses	Débito: Cuenta del cliente / Crédito: Intereses por cobrar

Aclaración sobre el movimiento de fondos

En algunos bancos, los asientos contables por sí solos son suficientes para desencadenar movimientos reales de fondos entre cuentas internas. En estos casos:

No se requiere integración de pagos por separado.
La contabilidad y la ejecución de pagos se combinan en una única integración.
Se reducen la complejidad de la implementación y los plazos de entrega.

Sin embargo, para los clientes que no tienen cuentas en el banco (es decir, clientes externos):

Los asientos contables solo cubrirán la contabilidad.
Se requiere una integración de pagos independiente (normalmente a través de SWIFT u otro canal de pago externo) para habilitar las transferencias de fondos salientes.

Resumen

Enfoque basado en API: La integración es posible con cualquier sistema de terceros que exponga API.
Disponibilidad de SFTP: Si bien recomendamos el uso de API, también ofrecemos soporte para SFTP.
Arquitectura flexible: Admite tanto el registro directo en el libro mayor como la transferencia del resultado final al sistema central del banco.
Integración integral de pagos: Permite realizar pagos tanto nacionales como internacionales, incluyendo SWIFT, a través de API.
Escalabilidad: Diseñado para adaptarse a las necesidades cambiantes del sistema bancario y financiero.