Guía completa sobre ventanas de financiación y campos de precios

Un plazo de financiación define cuándo y bajo qué condiciones se puede financiar una factura, una orden de compra u otro instrumento financiero.

Piénsalo como el reglamento de elegibilidad : establece los plazos y los criterios para acceder a la financiación.

Cada operación puede tener varias ventanas de financiación con diferentes condiciones: por ejemplo, una para financiación a corto plazo y otra para transacciones de mayor envergadura o con primas elevadas.

🏷️ Nombre de la ventana de financiación

Qué es:
Un nombre singular para esta ventana de financiación.

Objetivo:
Ayuda a distinguir entre múltiples opciones de financiación.

Ejemplos:

• “Financiamiento estándar a 30 días”

• “Financiamiento rápido de primera calidad”

📅 Periodo de financiación (inicio/fin)

Qué es:
El período de tiempo durante el cual un instrumento se vuelve elegible para financiamiento.

Objetivo:
Define el período exacto en el que se puede realizar la financiación en relación con la fecha de emisión o la fecha de vencimiento .

Ejemplos:

• “10-30 días después de la fecha de emisión” → Elegible entre el día 10 y el día 30 después de su creación.

• “5-15 días antes de la fecha de vencimiento” → Elegible desde 15 días antes de la fecha de vencimiento hasta 5 días antes.

Impacto en el negocio:
Evita las solicitudes de financiación prematuras o de última hora.

🔁 Instrucciones para el cálculo del plazo

Qué es:
El punto de referencia utilizado para calcular la duración de la ventana.

Opciones:

• Después de la fecha de emisión → Cuenta los días a partir de la creación de la factura.

• Antes de la fecha de vencimiento → Cuenta los días hacia atrás desde la fecha de vencimiento

Por qué es importante:
Alinea los plazos de financiación con los flujos de trabajo de creación o pago.

⏳ Tenor máximo

Qué es:
Número máximo de días desde la obtención de los fondos hasta el reembolso previsto.

Objetivo:
Define cuánto tiempo permanecen pendientes los fondos.

Ejemplo:
Plazo máximo = 90 días → el reembolso debe realizarse dentro de los 90 días.

➕ Extensión del plazo máximo de vencimiento

Qué es:
Se permiten días adicionales después de la fecha de vencimiento original.

Objetivo:
Ofrece flexibilidad para los pagos aplazados.

Ejemplo:
Factura con vencimiento el 1 de marzo + prórroga de 20 días → se acepta el pago final hasta el 21 de marzo.

📆 Máximo de instrumentos

Qué es:
Duración máxima total desde la creación de la factura hasta su reembolso.

Objetivo:
Establece un límite absoluto para toda la transacción.

Nota:
Este campo funciona conjuntamente con el Plazo Máximo y la Extensión del Plazo Máximo de Vencimiento para definir los plazos de reembolso.

💹 Condiciones basadas en la utilización

💰 Condiciones del valor nominal

Qué es:
Define los valores mínimos y máximos de las facturas que pueden ser admisibles.

Objetivo:
Permite establecer precios escalonados según el tamaño de la transacción.

Ejemplos:

• Ventana pequeña: $1.000 - $50.000

• Ventana grande: entre 100.000 y 5.000.000 de dólares.

🏦 Método de pago

Qué es:
Especifica los métodos de pago elegibles (por ejemplo, transferencia bancaria, ACH).

Objetivo:
Se aplican diferentes condiciones o tarifas según el tipo de pago.

⚖️ Reglas de reparto de honorarios

💵 Condiciones de financiación principales

Adelanto al vendedor

• Definición: % de la factura pagado inmediatamente al vendedor.

• Ejemplo: 80% → El vendedor recibe 80.000 dólares por una factura de 100.000 dólares.

• Objetivo: Controlar la liquidez frente al riesgo del financiador.

Método de cálculo principal

• Opciones:

  • Parte financiable del instrumento

  • Valor actual de la parte financiable del instrumento

• Impacto: Determina si las tarifas se aplican a los importes completos o a los importes con descuento.

Plazos de cobro de tarifas

📈 Cuotas anualizadas (Costo de financiación)

Componentes de la tarifa

💳 Cargos adicionales

Tipos de cargos

Plazos de recogida

⌛ Configuración del período de gracia

Período de gracia por pago atrasado:
Días adicionales después de la fecha de vencimiento antes de que se apliquen penalizaciones.
→ Ejemplo: 5 días de gracia = penalizaciones desde el día 6

Continuar acumulando la tarifa estándar:
Elija si desea que se sigan aplicando los intereses normales durante el período de gracia.

⚠️ Estructura de cargos por pago tardío