دليل شامل لنوافذ التمويل وحقول التسعير

تحدد نافذة التمويل متى وتحت أي شروط يمكن تمويل فاتورة أو أمر شراء أو أي أداة مالية أخرى.

اعتبرها بمثابة دليل قواعد الأهلية : فهي تحدد التوقيت والمعايير التي يكون فيها التمويل متاحًا.

يمكن أن تتضمن كل صفقة فترات تمويل متعددة بشروط مختلفة: على سبيل المثال، واحدة للتمويل قصير الأجل وأخرى للمعاملات المميزة أو الأكبر حجماً.

🏷️ اسم نافذة التمويل

ما هو؟
اسم فريد لهذه الفترة التمويلية.

غاية:
يساعد على التمييز بين خيارات التمويل المتعددة.

أمثلة:

• "تمويل قياسي لمدة 30 يومًا"

• "تمويل سريع مميز"

📅 نطاق نافذة التمويل (بداية / نهاية)

ما هو؟
الفترة الزمنية التي يصبح فيها الجهاز مؤهلاً للتمويل.

غاية:
يحدد هذا الإطار الزمني الدقيق الذي يمكن فيه الحصول على التمويل بالنسبة لتاريخ الإصدار أو تاريخ الاستحقاق .

أمثلة:

• "10-30 يومًا بعد تاريخ الإصدار" → مؤهل بين اليوم العاشر والثلاثين بعد الإنشاء.

• "5-15 يومًا قبل تاريخ الاستحقاق" ← مؤهل من 15 يومًا قبل تاريخ الاستحقاق وحتى 5 أيام قبله.

الأثر على الأعمال:
يمنع طلبات التمويل المبكرة أو التي تتم في اللحظة الأخيرة.

🔁 اتجاه حساب المصطلح

ما هو؟
نقطة المرجع المستخدمة لحساب توقيت النافذة.

خيارات:

• بعد تاريخ الإصدار ← يتم احتساب الأيام من تاريخ إنشاء الفاتورة

• قبل تاريخ الاستحقاق ← يتم حساب الأيام تنازليًا من تاريخ الاستحقاق

لماذا هذا مهم؟
يُنسق توقيت التمويل مع عمليات الإنشاء أو الدفع.

⏳ ماكس تينور

ما هو؟
الحد الأقصى لعدد الأيام من تاريخ التمويل إلى تاريخ السداد المتوقع.

غاية:
يحدد هذا البند المدة التي تبقى فيها الأموال غير مسددة.

مثال:
الحد الأقصى لمدة السداد = 90 يومًا ← يجب أن يتم السداد في غضون 90 يومًا.

➕ تمديد الحد الأقصى للنضج

ما هو؟
يُسمح بأيام إضافية بعد تاريخ الاستحقاق الأصلي.

غاية:
يوفر مرونة في تأجيل الدفعات.

مثال:
تاريخ استحقاق الفاتورة هو 1 مارس + تمديد لمدة 20 يومًا → يتم قبول الدفعة النهائية حتى 21 مارس.

📆 أقصى حد للأداة

ما هو؟
الحد الأقصى الإجمالي لفترة الصلاحية من تاريخ إنشاء الفاتورة إلى تاريخ السداد.

غاية:
يحدد حدًا مطلقًا للمعاملة بأكملها.

ملحوظة:
يعمل هذا الحقل بالتنسيق مع الحد الأقصى لمدة الاستحقاق والحد الأقصى لتمديد الاستحقاق لتحديد مواعيد السداد.

💹 الشروط القائمة على الاستخدام

💰 شروط القيمة الاسمية

ما هو؟
يحدد الحد الأدنى والحد الأقصى لقيم الفواتير المؤهلة.

غاية:
يُتيح نظام التسعير المتدرج حسب حجم المعاملة.

أمثلة:

• نطاق سعري صغير: من 1000 دولار إلى 50000 دولار

• نافذة كبيرة: من 100,000 دولار إلى 5,000,000 دولار

🏦 طريقة الدفع

ما هو؟
يحدد طرق الدفع المؤهلة (مثل التحويل المصرفي، والتحويل الإلكتروني للأموال).

غاية:
يتم تطبيق شروط أو أسعار مختلفة حسب نوع الدفع.

⚖️ قواعد تقسيم الرسوم

💵 شروط التمويل الأساسية

دفعة مقدمة للبائع

• التعريف: نسبة مئوية من قيمة الفاتورة المدفوعة فوراً للبائع.

• مثال: 80% → يحصل البائع على 80,000 دولار من فاتورة بقيمة 100,000 دولار.

• الغرض: التحكم في السيولة مقابل مخاطر الممول.

طريقة الحساب الرئيسي

• خيارات:

  • الجزء القابل للتمويل من الأدوات

  • القيمة الحالية للجزء القابل للتمويل من الأداة

• التأثير: يحدد ما إذا كانت الرسوم تنطبق على المبالغ الكاملة أو المخفضة.

توقيت تحصيل الرسوم

📈 الرسوم السنوية (تكلفة التمويل)

مكونات الرسوم

💳 رسوم إضافية

أنواع الشحن

مواعيد الاستلام

⌛ إعدادات فترة السماح

فترة السماح للدفع المتأخر:
أيام إضافية بعد تاريخ الاستحقاق قبل تطبيق الغرامات.
مثال: مهلة 5 أيام = عقوبات من اليوم السادس

استمرار تراكم الرسوم القياسية:
اختر ما إذا كان الفائدة العادية ستستمر خلال فترة السماح.

⚠️ هيكل رسوم التأخير